¡La culpa la tienen los bancos, que no dan créditos!, es lo que todos piensan y dicen. Sin embargo, muchos tienen la solución en sus propias manos y no la ven.

Muchas empresas tienen sus negocios funcionando en locales, naves, etc. de su propiedad, eso significa tener un inmovilizado en inmuebles de miles y, en algunos casos, de millones de euros. El capital utilizado para sus compras debió surgir de los beneficios del negocio. Es en el negocio (que por otra parte es lo que mejor sabemos hacer) en lo que hay que pensar.

Volvamos pues a capitalizar nuestro negocio y, además de salvarlo de la crisis, conseguiremos mantener nuestra empresa hasta que vuelvan tiempos mejores en los que recuperar capital sobrante, para poder volver a invertir en comprar si queremos, los mismos u otros inmuebles.

Si nuestro negocio real no lo capitalizamos, podemos llegar a perderlo y junto con él, también pueden salir afectados esos inmuebles que ahora tenemos y que, por no venderlos, hacen que el negocio no funcione y se llegue a perder todo.

Aprendamos de los grandes; todos hemos leído en la prensa y escuchado en los informativos especializados en economía, que el Banco Santander, B.B.V.A., Popular, etc. han vendido sus locales y se han quedado en ellos  en régimen de alquiler.

Si se piensa que la venta del local donde nuestra empresa se asienta, puede originar pérdida de clientela por el conocimiento de esta sobre nuestra tradicional ubicación, no hay que preocuparse. Fijémonos en los grandes bancos: Santander, B.B.V.A., Popular, etc. han vendido sus locales y se han quedado en régimen de alquiler en sus antiguas propiedades. Usted también lo puede hacer. ¿Cómo? pues negociando con el comprador-inversor la venta,  que se realizaría con la condición de la continuidad en el emplazamiento, pero en régimen de alquiler. Además al igual que han hecho los Bancos, también se puede pactar en la misma compraventa, una opción de compra a un tiempo determinado y una cantidad para la recompra determinada.

No se olvide una cosa muy importante, ¡todo, o casi todo, es negociable!

Pero también puede haber otros motivos; por ejemplo: puede que el/los producto/s o servicios que ofrecemos, ya no sean competitivos para el mercado actual; Por lo que habría que tomar decisiones al respecto, o también habría que analizar a nuestros vendedores o comerciales.

Durante unos cuantos años, en nuestro país se vendía todo y de todo, por lo que muchos vendedores y comerciales, se acostumbraron a despachar y/o recoger pedidos, y eso llego a provocar que hoy se tenga olvidada la bonita costumbre de VENDER.

Quienes somos

Somos un grupo de profesionales, dedicados a los negocios desde el año 1978, lo que significa muchos años de experiencia.

J.J. Franco Consulting se dedica a la consultoría, ofreciendo asesoramiento y seguimiento correcto de las funciones de la misma.

Esto va dirigido a:  Inversores, Emprendedores, Autónomos y Empresas.

En nuestra Empresa J.J. Franco Consulting, tenemos como objetivo, orientar al cliente según su necesidad, ya sea en el asesoramiento personalizado a la Empresa que tiene en marcha para su mejor rendimiento, o si fuese necesario, para crear una red comercial.

Nuestro deseo es que cada cliente quede satisfecho con nuestros servicios, para eso contamos con un equipo altamente cualificado, por lo que estamos seguros de brindar el servicio más personalizado del mercado para su Empresa.

Que hacemos

• Asesoramos a Inversores, Emprendedores y Autónomos que quieran crear nuevas empresas.
• Asesoramos a Empresas para mejorar lo que ya tienen.
• Diagnóstico de la situación de la Empresa.
• Creación y análisis de redes comerciales.

 Prestándoles los siguientes servicios:

 Estudio de campo del funcionamiento de la empresa.

• Optimización de la organización y de sus procesos productivos.
  • Montaje y/o dirección de una Red Comercial, tanto para la distribución de productos como de servicios.
  • Seguimiento del funcionamiento de la empresa.

 Que queremos conseguir

• Seguir ayudando a que se abran nuevas empresas y a las que hay, poder ayudarlas a ser más rentables y competitivas.
• Ser líderes y empresa de referencia en el sector.

C/cinco de Marzo, 18, planta 4ª, ofic. 1     -     50004 – Zaragoza

Tlfonos: 976 36 35 65 y el móvil 610 22 29 58    -   email: consultor@jjfranco.com

Ana F. Burbano Talamás

Este artículo ha sido redactado por Ana F. Burbano Talamás, socia y colaboradora en la empresa JJFranco Consulting.

Recientemente tuve la ocasión de asistir a una conferencia en la Facultad de CCEE de Zaragoza del Sr. Weitz con motivo de la clausura del Diploma de asesoría financiera y gestión de patrimonios de esa facultad.

Entre las numerosas apreciaciones que hizo sobre la crisis, me quiero quedar con una que no es exclusiva del momento actual sino que es endémica a España: La falta de Marketing de nuestros productos en el exterior. Añado además la falta de una buena marca de país.

El Marketing en España es considerado como “vender la moto” y nada más lejos de esta simple apreciación; el Marketing es la posibilidad de que una empresa con un buen producto pueda permanecer en el tiempo o muera sin llegar a que la gente sepa que ha existido. El Marketing por tanto, va de la mano de la producción y de la planificación, el marketing en si es el propio modelo de negocio.

Tradicionalmente el español se ha limitado al mercado español, la bonanza económica de las empresas se ha surtido del mercado interior; Hay mucho miedo al mercado extranjero y el consumo extranjero no es más exigente que el español, incluso a veces es más agradecido que el español.

El Sr Weitz puso 2 ejemplos muy claros:  ¿Cómo es posible que los italianos estén vendiendo aceite español como italiano? O ¿cómo es posible que en Europa sea más conocido el jamón de Parma que el de Jabugo? 

Tanto el aceite como el jamón son incuestionablemente mucho mejores. Estos ejemplos se pueden ampliar a innumerables productos españoles, por tanto ¿qué es lo que han hecho mejor los italianos? Únicamente 2 cosas: 1.-Una buena labor de Marketing y 2.- Creer en sus productos.

Señores, creamos en España, no sólo de creencia sino también de innovación, hay muy buenas y preparadas cabezas en España, que lo saben hacer muy bien y que tienen ideas factibles, pero que no tienen oportunidad de desarrollar sus ideas por falta de apoyo (institucional y empresarial), es más fácil (pero seguramente más costoso en el tiempo) comprar una patente, que apostar por una persona.

Segundo: creamos en el Marketing, teniendo la idea, creemos el modelo de negocio, desarrollemos unas buenas campañas, mantengamos la empresa unida y enfocada en nuestro modelo.

Los italianos son considerados geniales tanto como país como personas, hagamos que España sea también genial. Que España no sea sólo ejemplo de siesta, jarana y buen vivir.  Que el buen vivir signifique calidad y compromiso con nuestros productos.  

Que el Marketing no sea sólo “vender la moto” sino una buena estrategia y planificación de negocio, con ello, por muchas crisis que haya, siempre habrá clientes potenciales para los productos españoles.  

Apostemos por la calidad española. ¡Se puede y se debe!

Los expertos coinciden que es un buen momento para emprender, y mucho más si se trata de un negocio en Internet, por tener un tiempo de maduración menor y un menor coste, además el retorno de la inversión de la empresa on-line puede llegar antes del tercer año, mientras que desarrollar uno en el mercado tradicional requerirá aproximadamente cinco años.

Para disfrutar de estos resultados, el emprendedor hará un gran esfuerzo, serán muchas horas diarias de trabajo, las cuestiones de la empresa estarán presentes en muchas conversaciones de la vida diaria y familiar, pero este gran esfuerzo al final dará como resultado la satisfacción de tener una Web que marche con eficacia, y a los clientes /usuarios con casi todas las necesidades cubiertas.

Para que todo esto que anteriormente he explicado ocurra, con lo primero que hay que contar, es con un equipo humano que cubra las distintas necesidades de la empresa: aspectos técnicos, de negocio, de marketing y de posicionamiento. Lo que no se pueda cubrir con las personas de la empresa, se tendrá que contratar con profesionales externos que puedan cubrir esos servicios necesarios para el buen desarrollo del mismo.

Una vez consolidado el proyecto, el emprendedor debe lanzarse a buscar financiación y asesoramiento externo, (en el argot del sector, se conoce como rondas de financiación), no hay que dejarse afectar por la actual escasez de crédito que sufre la economía, con un buen estudio de viabilidad de la empresa, si no podemos acceder a la financiación bancaria (o ésta no es suficiente), se podría contar con la incorporación de un socio que relance el proyecto.

Si no tenemos acceso a un socio que nos sea conocido, podemos acudir a los business angels (así se les llama a los inversores que son o han sido empresarios y que en un momento determinado deciden apoyar proyectos con buenas perspectivas a cambio de participación en los beneficios).

Todos los asesores, consultores y gestores de empresas coinciden en que para dar financiación, hay que ser cautos en los proyectos y poner en marcha aquellos que requieran de poca financiación y en los que se implique el emprendedor al 100%.

El emprendedor tiene que estudiar bien a la persona o institución a la que se pide ayuda y el momento de hacerlo.

El proyecto debe estar sustentado por un buen estudio de viabilidad, pero sin duda alguna en estos momentos el termómetro que nos indica si nuestro negocio en Internet marcha acorde a lo previsto son las redes sociales.

Las redes sociales son útiles y muy demandadas para la expansión de cualquier empresa.

Amigo Paco, fuiste una gran persona y un buen amigo, desde hoy en el cielo serán más felices contigo allí.

Tal como me decía hace unos días un amigo común, Juan José Pastor Navarro,  las calles Luna y Larga, así como la Plaza Peral, parecían más vacías sin nuestro gran amigo Paco. 

Paco, nunca te olvidaremos, seremos felices pensando en los momentos que pasamos contigo.

En las dos primeras fotos, Paco está leyendo la poesía que me hizo en mi 50 cumpleaños, esto fué en Junio del año 2005.

En la tercera foto Paco está dando clase de derecho contractual al personal de la empresa Caldevilla Hogar, con la muerte de Paco el derecho ha perdido a un gran profesional.

Con nuestro amigo Paco, sé que no hace falta rogarle a Dios para que lo tenga en la Gloria, él ya se la ganó estando entre nosotros, solo hay que rogarle a Dios para que no lo olvidemos.

Pinchar en cualquier foto y escuchar la maravillosa canción de Alberto Cortez, pensando en nuestro Amigo Paco.

Amigo Paco, estés donde estés, permíteme que copie esto para ti.

 Cuando un amigo se va…

Cuando un amigo se va,
queda un espacio vacío
que no lo puede llenar
la llegada de otro amigo.
Cuando un amigo se va,
queda un tizón encendido
que no se puede apagar
ni con las aguas de un río.

Cuando un amigo se va,
una estrella se ha perdido,
la que ilumina el lugar
donde hay un niño dormido.

Cuando un amigo se va,
se detienen los caminos
y se empieza a avinagrar
el duende dulce del vino.

Cuando un amigo se va,
galopando su destino,
empieza el alma a vibrar
porque se llena de frío.

Cuando un amigo se va,
queda un terreno baldío
que quiere el tiempo llenar
con las piedras del hastío.

Cuando un amigo se va,
se queda el árbol caído
que ya no vuelve a brotar
porque el viento lo ha vencido.

Cuando un amigo se va,
queda un espacio vacío
que no lo puede llenar
la llegada de otro amigo.

Cada día es más acojonante comprobar que todo es mentira y más mentiras.

Te dicen,  que a los jóvenes que abran una empresa, le ayudan con una subvención, pues repito es una mentira, en Febrero del año 2008 una joven empresa solicita una de estas ayudas, esta persona joven tiene en la actualidad a tres trabajadores indefinidos, una a tiempo completo y dos a no jornadas completas.

Este mes de marzo del año 2010, esta joven empresa recibe una carta de la Junta de Andalucía, diciendo que no le dan la ayuda que solicitó, porque ¡¡la Junta no tiene fondos!!.

Yo pregunto:

¿La falta de fondos en la Junta, es debido a que “el dueño, el señorito” o sea, el Manolo Chaves, el que era dueño del cortijo llamado Andalucía, el que le dió a su hija, es decir ¡¡a la empresa que su hija representa!!, los 10.000.000.-Euros, lo que es lo mismo, más de mil quinientos millones de pesetas?, ¿no creen ustedes que con esa cantidad de dinero, se podría ayudar a todas estas pequeñas empresas, que con tanto trabajo se montan y con tanto trabajo se mantienen?.

Eso sí, si aquí alguien es capaz de cargarse y dejar a una comunidad autónoma por los suelos, se le asciende al gobierno nacional.

Todo el mundo te dirá que estás loco, que no es el momento para emprender ningún negocio. Los momentos para emprender siempre son inciertos, ya que nadie puede asegurarte que lo que emprendes, vaya a triunfar al 100 x 100.

Que estamos pasando unos momentos difíciles; Que el gobierno que tenemos no nos ayuda en nada; Que lo único que nos ponen a los Emprendedores y Empresarios son trabas; no seré yo quien diga lo contrario.

Por la acciones del gobierno, parece que les gustaría tener a todo el mundo parado y así “asegurarse de comprar votos” como en esta elecciones pasadas ofreciendo los famosos 400.-€

La economía española, tal y como está planteada, la movemos los Autónomos y los pequeños Empresarios con nuestro dinero, con nuestro esfuerzo y desde luego con nuestro trabajo, (nosotros sabemos que el ojo del amo es el único que engorda al caballo). Los Autónomos y pequeños Empresarios, estamos hechos de una materia especial.

No olvidemos que pronto habrá elecciones y si tenemos la suerte de cambiar esta política, que lo único que hacen es parchear y eso no es más que pan para hoy y hambre para mañana.

Los que están esperando, eso que se dice el “buen momento para emprender”, tendrán que empezar a recorrer el camino y los que todavía estemos en el mercado Empresarial, tendremos más oportunidades de triunfar.

En vez de darle el dinero a las constructoras para que construyan más, se debería de invertir en apoyar a aquellas familias que necesitan comprar una vivienda y cuando se haya vendido el millón doscientas mil viviendas que están pendientes de vender, entonces es cuando se debería de pensar en apoyar a las constructoras, cosa que ya no necesitaran porque volverían a tener vendidas las viviendas antes de empezar a construir como ocurría antes, eso sí, controlando el gobierno que no vuelva a haber abusos.

Señores, seamos sensatos, la recuperación de la economía española no va por construir más, va por hacer las cosas bien.

El modelo económico español basado en la construcción está acabado.

Ahora que se ha celebrado en Madrid la feria de Turismo más importante, creo que es el momento de hacer una pequeñas reflexión:

España no necesita más viviendas, tampoco necesita superpoblacionar y cargarse el maravillosos litoral español, necesita que las viviendas que hay construidas se ocupen, necesita que se fomente el turismo, pero no el turismo de masas que no deja dinero y que está migrando a otros países más baratos que están empezando…..

Necesitamos que España sea símbolo de calidad y no de juerga y facilidades. El temperamento español tiene magia y tiene ideas, sólo necesita que se le ayude.

No podemos competir en precio con otros países, pero si podemos competir en genialidad y buenas ideas, tenemos un patrimonio histórico maravilloso, una cultura que atrae y unas empresas con grandes ideas, es la hora de apoyar la investigación y desarrollo de las empresas, es la hora de incentivar a la innovación y las ganas de trabajar bien, cualquier otra cosa, pasa por el fracaso.

Una gran parte de los españoles soñamos lo que deseamos con tantas ganas y es que bajen dos cosas muy importantes: el empleo y la vivienda.

Lo del empleo depende de que el gobierno cambie totalmente su política. No solo nos engañó a todos los españoles negando la crisis, lo cual provocó que las empresas se confiasen y pensasen que lo que estaba ocurriendo era un bajón de los muchos que todas las economías pasan, por lo cual seguían gastando e invirtiendo en lo que después no les sirvió para nada, sólo para perder dinero, y  el cierre de muchas empresas que podían haber tirado para adelante y por no poder cobrar el dinero que la administración les debía y que al día de hoy, aún les sigue debiendo, ha provocado que muchos trabajadores perdiesen sus puestos de trabajo y el empresario todo el patrimonio que tantos años y esfuerzo les había costado reunir.

 “Hace 5000 años, los Mayas vaticinaron que en el 2012 sería el fin del mundo, ésto fué basándose en que Zapatero pudiese repetir tres veces como presidente del gobierno, si los españoles actuamos en consecuencia y hacemos que eso no sea posible, colaboraremos en salvar el planeta”.

Competitividad es igual a la producción obtenida, teniendo en cuenta los recursos empleados.

La optimización de estos recursos, permite poner un mejor precio en el mercado y ser atractivo frente a su competencia, si tenemos en cuenta que en esa producción está como gasto las horas de trabajo del personal que esté trabajando y añadimos los jornales de las personas que no producen, debido a todos esos días de asuntos propios, de liberados sindicales, etc… Esa mejora en el precio es impensable.

Por culpa de esta gente que son carga para la empresa, la producción de ésta, no puede estar en precio y se ve obligada a cerrar.

¿Sabéis la de trabajadores que de verdad trabajan y que se quedan parados porque la empresa no ha podido soportar, a esos otros que también se llaman trabajadores, por el solo hecho de cobrar una nómina que no han producido?

A estas alturas, ya es hora de que nos demos cuenta, que tal y como está el mercado, si un empresario está ganando dinero y busca la manera de que su producción tenga menos costes, él no va a ganar más, sino que lo va a reinvertir en su producto bajando el precio, ya que si no lo hace, la competencia se lo comerá y lo que menos desea un empresario, es perder su empresa.

Por eso es muy importante, que si un trabajador ve que su compañero no produce, lo haga público y lo más fuerte posible, ya que ése no es su compañero, es su enemigo, porque sólo un enemigo actúa de manera que peligre el futuro de la empresa que te está dando trabajo y que por culpa de su actuación, provocará que te quedes sin trabajo y que tú y tu familia paséis miseria.

Preguntas a los Sindicatos: 

¿No creen que antes de empezar a pedir, habría que decir qué es lo que se da por aquello que se pide?

Los líderes sindicales, piensan, que si el despido fuese libre, las empresas despedirían a todos sus trabajadores.

¿Por qué no pensamos que todos tenemos que tener los mismos derechos, tanto los trabajadores como los empresarios?

Aunque ni el Gobierno ni los Sindicatos les hagan el menor caso, los pequeños empresarios son la gran mayoría del tejido empresarial español, es decir, existe un importante colectivo empresarial, ninguneado por todos los estamentos, que además de cargar con la responsabilidad de dar trabajo, él mismo es trabajador, y por supuesto, no el explotador que los sindicatos nos venden.

¿Los sindicatos ven normal que el trabajador no aparezca por su puesto de trabajo, y con solo llevarle el parte médico a la empresa antes del tercer día no pase nada? La mayoría de las veces es el propio trabajador, el que después de dos días sin aparecer por la empresa viene con su parte médico y punto; eso sí, la empresa tampoco puede saber qué le pasaba al trabajador, porque en los partes médicos ya no ponen la causa de la baja, según dicen por la ley de protección o no sé qué, qué más da. Hay que darle gracias a Dios que solo haya querido coger dos días, porque como le diga al médico que está agobiado: parte de baja, ¡¡por supuesto, sin especificar!!

Ya los que vamos cogiendo experiencia, sabemos en este último caso, que  el médico le ha mandado pasear y que no se agobie, ¡¡para qué coño se va agobiar!!, para agobiarse ya está el empresario, que es el que tiene que buscar el dinero para pagarle a él, a la seguridad social, etc.,

Además el empresario tiene que quedarse más horas para terminar los trabajos pendientes y poder cobrarlos, para poder pagar, y evitar que encima le embarguen, que para eso es el empresario y el que supuestamente gana dineros a raudales a costa del sudor de los demás.

Yo me hago una pregunta, ¿estos empresarios a los que me refiero en mi párrafo anterior, son los llamados explotadores? y los trabajadores que pasean (porque les han dado la baja, “porque se encuentran agobiados”, “porque tiene que pintar su casa”, “porque la noche anterior ha estado de cena y está cansado para levantarse temprano”, etc.) y van a final de mes a cobrar ¿son los explotados?

Yo creo que la Real Academia de la Lengua tendría que ir cambiando algunos términos como estos, yo no veo que se les llame explotadores a los explotados ni explotados a los explotadores, tampoco veo bien que se les llame “funcionarios” a los de las administraciones, ya que funcionario significa funcionar.

Perdonen mi ironía, pero siguiendo con los del despido libre, que es por lo que he empezado este artículo, pienso que las empresas no solo no despedirían, sino que tendrían muy contentos a los trabajadores que les son rentables y les pagaría más de lo normal para que no se fueran a la competencia, ¿por qué les pagarían más? porque no tendrían que pagar a los que no valen y están ocupando unos puestos de trabajos sin producir.

El Hogar, nuestros barrios, nuestra ciudad y nuestro país, solo se levanta produciendo y no discutiendo convenios proteccionistas y poco productivos, como son los de cada día ganar más, trabajando menos.

¿Han estudiado los sindicatos antes de empezar a discutir los convenios, como funcionan productivamente los demás países de nuestro entorno? Sus rentas per capita, las horas de producción, ¡¡no de asistencia al trabajo, sino las horas de producción!!, sus salarios, sus impuestos, y ¿cuanto pagan las empresas de esos países por seguridad social?

¿En alguna nómina existe un plus por asistencia al trabajo?, digo yo que si alguien se coloca para ir a trabajar, estará por lo menos obligado a asistir al trabajo.

Antes se decía que teníamos que aprender de países como Francia y Alemania, pues ahora hay que incluir también, para aprender de ellos a nuestros más cercanos vecinos: Portugal.

Siguiendo por este mismo camino, ¿alguien ha calculado, cuánto tiempo tardaremos en estar como Nigeria o Guinea?

.- ¿Los sindicatos Españoles podrían decirnos, a que porcentaje del total de trabajadores representan?

En los años 1996 y 1997, los pisos en zonas normales, estaban entre los 5 y 6 millones de pesetas, (o lo que es lo mismo, los pisos estaban entre los 30 y 36 mil euros).

Los intereses bancarios empezaron a bajar, eso hizo más asequible a los compradores poder comprar y pagar las hipotecas con más facilidad, junto a estas bajadas de intereses, los bancos dieron más facilidad de conceder los préstamos, ya no era imprescindible estar fijo en las empresas, etc.

Los propietarios, viendo la facilidad que tenían los compradores para conseguir los préstamos, empezaron a subir; si los intereses bajaban más, pues más abultaban los precios.

Por lo que en vez de beneficiarse los compradores de las bajadas del interés en los préstamos que pedían, se encontraron con que no sólo no se beneficiaban, sino que se tenían que endeudar más, para hacer frente a las subidas de precios que los vendedores estaban realizando, “subidas que ilógicamente aceptaban los Bancos”.

Tanto dinero tuvieron que pedir de hipoteca, para poder comprarse la vivienda, que cuando los intereses empezaron a subir, muchísimos se encontraron que las cuotas mensuales de las hipotecas, se pusieron en lo mismo que cobraban de nóminas y a algunos dichas cuotas se les pusieron en más de lo que cobraban.

Esta ambición por pedir cada día más, llego a elevar artificialmente el precio de las viviendas, y digo artificialmente, porque en la actualidad, la mayoría de las viviendas que se compraron poco antes del reventón económico, están hoy casi en la mitad de aquellos precios.

Por lo que no me puedo creer que los vendedores vuelvan de nuevo a pensar y actuar igual, que antes de llegar al gran batacazo económico que nos ha llevado a la crisis actual.

Digo esto porque los vendedores estaban poniendo los precios de ventas no baratos, pero si se estaba llegando a unos precios más asequibles para comprar y en los cuales los bancos financiaban el 80%, pues en cuanto los vendedores se han enterado por la Televisión de la bajada de los intereses y que los compradores van teniendo posibilidad de sacar las hipotecas, en vez de alegrarse y vender a los precios que en su día estaban dispuestos a vender, han empezado a querer subir los precios.

Espero que los posibles compradores que vayan a pedir un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda, hayan leído los consejos que les daba en el artículo: “Volvamos a andar por el suelo, llevábamos mucho tiempo andando por las nubes”, escrito en este blog el día 16/07/2009, en el cual les aconsejaba, comprar cuando se tenga como mínimo el 20% de lo que cuesta la vivienda y los gastos, y no endeudarse en más del 35% de su salario; no es normal que si se percibe un salario de 1.000.-Euros mensuales, se firme un préstamo Hipotecario a pagar de 600.-Euros mensuales y además hay que tener en cuenta la posibilidad, que los intereses puedan volver a subir y la cuota llegue a ser mayor que el propio sueldo mensual que se percibe.

Si el salario es de 1.000.-Euros, es imposible para que funcione la economía del hogar, que se paguen por préstamos más de 350.-Euros.

Pensemos que con los 650.-Euros restantes, hay que comer, pagar la Luz, el Agua-recogida de basura, Comunidad, I.B.I., Teléfonos, Ropas, etc., sin olvidar los gastos de libros y otros por los estudios de los hijos.

Si quiere comprar una vivienda, lo aconsejable es, que la cuota no exceda del 35% de su salario.

Siguiendo el mismo ejemplo de los 1.000.-Euros netos de salario, el capital que se le solicite al banco no puede ser superior a 80.000.-Euros, que a un interés del 3,50% y a un tiempo de amortización de 30 años máximos, la cuota saldría aproximadamente en 359.-Euros mensuales.

No nos dejemos llevar por los propietarios abusones, un piso vale lo que vale, independientemente de a cómo estén los intereses, si nos olvidamos de ésto, volveremos a crear otra burbuja y nos hundiremos más.

Pinchar en los billetes

Pero 3 Euros, si son 500.-Pesetas y 30 Euros, son 5.000.-Pesetas.

Un Euro son 166,386 Pesetas y los 50 Euros, son 8.319,30 Pesetas.

Perdimos este horizonte, al dejar de pensar en pesetas y no hacer bien los cambios del euro a la peseta, el olvidarnos del valor de la peseta, ocasionó una supervaloración del precio de las cosas, que no fué acompañada del mismo incremento en los ingresos,  por lo que llevó a muchas personas a hipotecarse por encima de sus posibilidades, para poder seguir consumiendo lo mismo que consumía antes del euro, por ello en la actualidad, estamos en un agujero más hondo que los demás países que sí adaptaron sus precios bien y  no los inflaron como en España.

No olvidemos que por pensar así y haberle dado un valor psicologico al euro que no tenía, sino al contrario, que es mucho más de lo que se pensaba, en nuestro país hemos sufrido una pérdida de nuestro poder adquisitivo del 66,386%, o lo que es lo mismo, cobrábamos lo mismo y solo podíamos comprar menos de la mitad que antes.

Ya sé que es casi imposible remediar aquello, pero si nos acostumbramos todos los que tenemos más de 35 años, en volver a pensar en pesetas y cada vez que vayamos a pagar algo, por ejemplo un simple café y nos digan que son 1,20 €, antes de pagar seamos conscientes de que estamos poniendo 200.- Pesetas.

Por favor hagamos ésto con todo lo que vayamos a pagar y seguro, que la economía del hogar lo agradecerá.

¿Están ustedes viendo, la cantidad de establecimientos dedicados a la compra de oro, que se están abriendo?

Ésto sólo significa una cosa: ¡¡La pobreza, la desesperación y el drama de tantas familias agobiadas por las deudas, a sólo un paso de la extrema pobreza!!

Personas esforzadas, pequeños empresarios y trabajadores, que no han podido pagar sus préstamos, se ven embargadas por los bancos; lo han perdido todo; después de años de trabajo.

Algunos decían que la crisis duraría hasta el 2011, basándose en que el gobierno buscará o se inventará, dinero, créditos o lo que le salga, para que la gente llegue a las urnas contenta.

Hay que saber que tenemos la memoria muy corta, sólo nos dura, hasta que las televisiones y los demás medios de comunicación dejan de hablarnos de algo y ese algo al tercer día de no escucharlo, ya es como si no existiera y casi que no ha pasado nunca.

Yo tengo peor suerte que otros, una, porque me gusta la historia y eso significa lógicamente, que retengo el pasado más tiempo en la memoria y la segunda, es que la naturaleza, o más bien mi Madre, que fué quien me ”fabricó”, me dotó de bastante memoria.

No envidiéis nunca a los que tenemos buena memoria, la memoria sirve para acordarse tanto de lo bueno como de lo malo y aunque lo malo por naturaleza, la memoria intenta dejarlo muy en el fondo de la misma, en nosotros permanece más tiempo.

Los políticos cuentan con esta facilidad de olvido.

Con esto quiero decir, que a los políticos no les importamos los Ciudadanos, salvo unos meses antes de necesitar nuestros votos “como siempre” y por lo tanto la gran mayoría de los medios de comunicación, empezaran a hablar de que ya estamos ante la solución de todo, los brotes verdes que ahora ve el gobierno, nos lo presentarán como el gran jardín del Edén, y ya para borrarnos lo malo de estos 4 años, tendremos más corridas de toros y más futbol, cosas que aprendieron y que tanto criticaron de Franco.

El político, siempre dice del que está gobernando, que lo está haciendo mal y que él tendría la solución, pues bien, como por lo visto la política funciona como las patentes y marcas, el “yo no se lo digo a nadie hasta que lo tenga registrado y bien seguro”, mientras tanto a “joderse el personal” que traducido al político, significa que el estar seguro para aplicar sus ideas, técnicas o soluciones, o como quieran llamarlo, sólo las daría a conocer, cuando esté en el gobierno y con el sillón bien agarrado.

Pero yo ya no me creo nada, porque desde que tenemos democracia, siempre he escuchado:

Desde el primer gobierno después de Franco, además de contar con el apoyo, el esfuerzo y el sacrificio de todos los Españoles, empezaron a decir que había que esperar, que la solución no podía ser rápida ya que el gobierno de Franco, lo había dejado todo mal.

Pues bien, esta cantinela la vengo escuchando permanentemente cada vez que cambia un gobierno, ya sea ayuntamientos, comunidades autónomas o gobierno central, pero lo dicen tanto los de derechas como los de izquierdas y hasta los que dicen no tener significación política, como fueron los ayuntamientos de gobiernos independientes.

En lo único que siempre han estado y están de acuerdo, son en sus propias subidas de sueldos y colocaciones familiares y en ésto no hay colores ni ideologías, se ponen de acuerdo enseguida, “hoy por mí, mañana por ti y al ciudadano, que pague y que se jo….“

Estamos como en los años 60, las casas de “misericordia”, hoy actuales comedores sociales, gestionados por caritas, están llenos, no sólo de los llamados indigentes “pobres”, sino de muchos, que antes no sabían que estos comedores existían.

Desconozco si los servicios sociales de los ayuntamientos tienen algunos, o si les envía ayudas a éstos, pero lo veo difícil, porque con la crisis, creo que solo les llega para los sueldos de los alcaldes, concejales y funcionarios, ya que en algunos municipios les han llegado a cortar hasta la luz.

¿Alguien les escucha decir a los políticos?: Vamos a sentarnos a solucionar ésto, que el pueblo empieza a pasar necesidad, pero no de la que no se pueden ir de vacaciones, ¡¡sino necesidad de la de verdad!! y dejarse de hacer electoralismo, que la gente cada día está más convencida que ninguno de los políticos, por lo menos los que están en la palestra, ni tienen soluciones, ni ya son capaces de solucionar nada.

Deberían de tener en cuenta las palabras del bueno, sacrificado y bondadoso Don Vicente Ferrer, que dijo:

“No hay mayor sufrimiento e injusticia, que la miseria económica y moral, y cuando hay miseria económica, la moral se hunde”.

Sólo quiero que los gobiernos y todas aquellas personas que estén comiendo y viviendo bien, sepan que las personas que se encuentran en la miseria y con la moral hundida, pasan a descontrolarse y no son conscientes de lo que pueden llegar a hacer.

Sólo pongo un ejemplo, si alguien se está ahogando, puede llegar a ahogar a todos los que están a su lado, porque él sólo es consciente de su supervivencia y hace lo que sea, para salvarse; asocie el ahogo a la necesidad, el resultado, creo que no hace falta especificarlo, ¿VERDAD?

El Emprendedor y El Empresario, son Creadores de Empleos y de Riquezas para el País.

Que España va a tardar más que los demás países en salir de la crisis, eso ya lo sabemos todos.  ¿Pero por qué?

Yo estoy convencido que uno de los motivos y no poco importante, es porque en España hay muy pocos Emprendedores.

 
Analicemos las trabas, que cualquier Emprendedor encontramos en el camino a la hora de emprender un negocio. Ayudas ningunas, ¡¡no estoy reivindicando ningún tipo de ayuda!!, solo que la administración no facilita nada, sólo encontramos problemas.
1.- Hay que presentar documentaciones repetidas en distintos organismos.
Llevamos tiempo escuchando a todos los gobiernos de turno diciendo que se pondrá una ventanilla única para evitar la duplicación de documentos y por lógica evitar la duplicación de tiempo, ¡pero esa promesa nunca llega!.
2.- ¿Quién va a querer ser Emprendedor, viendo el sistema de protección que tienen los funcionarios y sus jornadas laborales, etc.?, ¿Es normal la cantidad de funcionarios, que hay en España?, ¿Cuántos nos cuesta a los Ciudadanos?.
3.- Tampoco ayuda a los jóvenes pensar en Emprender. Eso de ser Autónomos no lo ven muy claro. Así que si se pueden colocar a trabajar por cuenta ajena y disfrutar de la protección que la Empresa les da, ¡pues nada adelante!. Que luego la empresa no va, pues siempre queda el paro, el subsidio y luego todas las ayudas……………………
4.- La imagen del Emprendedor en este País es la de un especulador que se va a hinchar de ganar dinero explotando a los trabajadores.
5.- Todos los que piensan así, deberían de saber que el Emprendedor para montar su Empresa, arriesga su dinero y su patrimonio y si todo va bien, no solo Él gana dinero, con el Trabajo y el dinero del Empresario, se genera Empleo y Riqueza al País.
El trabajo de un Empresario no termina con la jornada laboral, el Empresario solo descansa del trabajo cuando duerme, ¡¡y dependiendo de cómo vayan las cosas, hasta eso es difícil, dormir!!, porque cuando las cosas van mal, ¡¡El Empresario no solo pierde su Trabajo, sino que pierde todo su Patrimonio!!.

Muchos me consultan si les puedo indicar hasta qué precio bajará las viviendas, locales, etc.

Eso es incontestable desde mis conocimientos, lo que sí puedo decir, es que tengáis en cuenta lo siguiente:
La crisis pasará, ahora estamos en los momentos de aprovechar todas las oportunidades que ésta ofrece, como por ejemplo:
Si vas a comprar un inmueble, mira los precios que tenían, éste u otros inmuebles de características similares, en la misma zona y en parecidas condiciones, en el periodo comprendido entre junio 2007 y Marzo 2008.
En estos momentos, deberías poder conseguirlo, aproximadamente en la mitad de aquellos precios.

Algunas Inmobiliarias, tienen la culpa de que los precios no bajen a la rapidez que debería haber bajado, perjudicando no solo a los compradores, sino también a los vendedores, ya que le hacen creer, que se lo pueden vender más caro.
Es normal que alguien que va a vender, vea con más agrado a aquel, que le engaña y le dice que está bien lo que está pidiendo por su inmueble, y que le caiga mal, aquella Inmobiliaria ¡¡que es honrada!! y le dice que si desea vender, los precios en los que oscila su inmueble, están en X.-Euros.

Estamos en esos momentos de los que siempre hablábamos diciendo “esto es imposible que pueda seguir así”, pues bien, en Noviembre del 2007 llegó ese momento.

Momento al que no deberíamos haber llegado, si nos hubiésemos bajado de las nubes en los momentos que decíamos que esto tenía que cambiar.
Pues ya que voluntariamente nadie quiso despertar de ese falso sueño (el de amarrar a los perros con longanizas), no era normal que cada día subiera todo y más los pisos, que son una necesidad, si no ¿dónde nos íbamos a meter?, cada familia necesitaba, necesita y necesitará siempre un techo.

Llegó el tiempo del cambio a la fuerza; y a la obligación de cambiar, se le llama crisis.

El haber seguido como íbamos, nos hubiese llevado a una destrucción económica y social total, así que antes de destruirnos, apliquemos una solución: volvamos a la forma de actuar de hace 25 años, de la cual no deberíamos de haber salido, es decir, volvamos al ahorro y a la contención del consumo, eso no quiere decir que nos volvamos aburridos. Quiere decir, que nos volvamos “sostenibles”, esa palabra tan de moda y tan acertada.

No volver a endeudarnos sólo para el consumismo, (consumismo es comprar todo aquello superfluo o no estrictamente necesario).

Compremos cuando tengamos el dinero.

Endeudarse como máximo, un tercio del dinero que se percibe en el hogar, (cuando digo máximo es la suma de todos los pagos por deudas, ya sean, la hipoteca, préstamo coche, etc.).

No era normal que una familia que percibía un salario de 1.000.-Euros mensuales, firmara un préstamo Hipotecario a pagar de 600.-Euros mensuales. Todo esto sin tener en cuenta la posibilidad, que los intereses podían subir y la cuota llegara a ser mayor que el propio sueldo mensual que recibía.

Si nuestro salario es de 1.000.-Euros, es imposible para que funcione la economía del hogar que se paguen por préstamos más de 350.-Euros.
Pensemos que con los 650.-Euros restantes, hay que comer, pagar la Luz, el Agua-recogida de basura, Comunidad, I.B.I., Teléfonos, Ropas, Etc.

Si quieres comprarte una vivienda o hacer una reunificación de deuda, lo aconsejable es, que la cuota no exceda del 35% de tu salario.

Siguiendo el mismo ejemplo de los 1.000.-Euros netos de salario, el capital que se le solicite al banco no puede ser superior a 80.000.-Euros, que a un interés del 3,50% y a un tiempo de amortización de 30 años máximos la cuota saldría aproximadamente en 359.-Euros mensuales.

Hay que tener en cuenta dos cosas muy importantes:
1ª.- Se debe de tener ahorrado, la cantidad total de todos los gastos que conlleva la compra y estos suelen ser aproximadamente de un 12% del valor de la vivienda.
2ª.- Además de la diferencia entre el precio de la vivienda y el capital que el banco concede, (no olvidar que el capital que el banco conceda no puede ser superior para que la cuota resultante de dicho préstamo no exceda del 35% del salario).

Lo bueno que tiene toda esta crisis, es que todo y entre todo incluyo las viviendas, (que dispararon en los últimos 25 años sus precios en esa economía loca que llevábamos, o lo que es lo mismo, teníamos una economía dirigida por locos), está bajando y es el momento de ver y analizar los precios y si se adaptan a su economía, compre.

Evidentemente, nada de esto se está cumpliendo. Los bancos han cerrado el grifo al verdadero motor de la Economía Española: los pequeños negocios.

Como simple ciudadano me pregunto: ¿por qué los Ayuntamientos, Diputaciones Provinciales, Comunidades Autónomas y Gobierno Central, no les pagan a todos los autónomos y pequeñas empresas todo el dinero que hasta el día de hoy les debe?

El gobierno, sabe que así todos estos autónomos y pequeños empresarios, no tendrían que pedir ni suplicar a las entidades bancarias, que les prestasen el dinero que las administraciones les debe y no les paga; ese mismo dinero que el Gobierno está “regalando a los bancos”.

¡A ver si yo mismo me aclaro! La administración le debe unos cuantos millones de euros a unos señores autónomos y pequeños empresarios; y este dinero que la administración les debe, en vez de dárselo a sus verdaderos propietarios,

“se lo está dando” a otros “señores” que no lo necesitan, puesto que cada día vemos en las noticias los ingentes beneficios de los que presumen los banqueros.

Yo creo que estoy perdiendo la razón… Los Autónomos y pequeñas Empresas tienen que suplicar a los Bancos, que les presten su propio dinero, (digo su propio dinero, ya que el gobierno da a los Bancos, lo que no les paga a estos, a los Autónomos y pequeña Empresa, lo que les debe) y además a unos intereses y condiciones leoninas, porque unos políticos lumbreras, en vez de pagarles todo lo que les debe a sus legítimos propietarios, se lo están “regalando” a otros que no lo merecen.

¿Saben los señores del Gobierno, que si todas las Administraciones, pagasen a todas las pequeñas y medianas Empresas todo lo que les debe, estos pagarían sus préstamos, cancelarían sus pólizas de crédito, pagarían a sus proveedores y a sus trabajadores y todos estos harían lo mismo, por lo que a las entidades bancarias les entraría el dinero y dejarían de tener morosidad?

¿No es para perder la cabeza?, ¿Tan difícil, es de entender?

GASTOS A LA HORA DE VENDER UNA VIVIENDA
• Notaría. El notario da fé pública de la escritura, es decir, certifica la transmisión de la propiedad.
Se consideran gastos de notaría, los que se producen por el otorgamiento de la escritura de venta, importe de los folios utilizados y de las copias expedidas, el cual está asimismo establecido de forma legal.
En el caso de que su vivienda tenga una hipoteca, ésta debe ser cancelada. Los gastos derivados de esta cancelación son:
• Cancelación económica: conlleva una comisión de cancelación que fue pactada con la entidad Bancaria en el momento de contratar el préstamo hipotecario.
• Cancelación notarial y levantamiento registral: conlleva unos honorarios de Notaría y Registro por la formalización de dicha escritura y su inscripción en el Registro de la Propiedad.
•Gestión Inmobiliaria, son los honorarios devengados por el asesoramiento, la tramitación y gestión de la venta
• Hay que tener en cuenta también el impuesto por Plusvalías a pagar al Ayuntamiento de la localidad donde esté ubicada la vivienda, para saber cuánto tendría que pagar, tiene que ir a las oficinas del Ayuntamiento de la ciudad donde esté ubicada la vivienda, debe de ir acompañada con las escrituras de propiedad y el último recibo del Impuesto de Bienes Inmuebles (I.B.I.).

Todo lo expuesto anteriormente no es de carácter vinculante, es solo informativo.

¿conseguir financiació? siga estas diez reglas.

Quiero empezar este blog, con un artículo que he leído esta mañana en finanzas.com, me ha perecido muy interesante y pienso que también podría parecerle importante a la mayoría de pequeños y medianos empresarios que se encuentre inmersos o sea metidos de lleno en la crisis y pasando por las dificultades económicas que nadie negamos que nos está tocando pasar.
A continuación podéis leerlos tal cual viene en finanzas.com.

Las diez reglas de oro para conseguir financiación sin dificultades.

Obtener financiación es posible, si tiene un proyecto firme y aplica las normas básicas de negociación.

Estos son los consejos de la firma External Financial Management, dedicada al outsourcing de dirección financiera.

1. No trabaje nunca con una sola entidad financiera. Esta afirmación es siempre válida, pero en la situación actual es imprescindible ampliar el pool bancario, incluso más de lo recomendable desde el punto de vista de gestión.

2. No todas las entidades bancarias son iguales, ni tienen los mismos criterios. Mientras algunas entidades le denegarán una línea porque sus fondos propios no llegan al 40%, otras lo harán por su falta de fincabilidad. Y habrá otras que estarán encantadas de hacer negocios con su empresa. Por lo tanto, el no de una entidad no implica el no de otra. Si necesita financiación, negocie, negocie y negocie.

3. Haga fácil la negociación, tenga la documentación de su empresa digitalizada y lista para entregar. Prepárese a negociar, tenga su información fiscal, mercantil, de prensa, etc… lista para ser enviada con un solo clic.

4. Recuerde que las entidades financieras no son una ONG, son empresas que buscan beneficios. Lo que quieren es ganar dinero con los productos que le vendan a su empresa y asegurar el cobro. ¿Le suena? Es lo mismo que usted quiere de sus clientes. Analice qué beneficios le está produciendo al banco y utilice esa información.

5. Negocie cuando tiene fondos, no espere a necesitarlos. Por ello es imprescindible que lleve un buen plan de tesorería que le permita saber con antelación cuando va a necesitar fondos. Si negocia con meses por delante podrá hacerlo sin prisas y elegir opciones.

6. Cumpla los compromisos. Si tiene un problema para atender un compromiso con su banco, no lo esconda, contacte con el banco y explique la situación. Es mejor anticiparse y renegociar que esperar a que el banco reclame.

7. La mala gestión no se arregla con un crédito. Si su problema financiero nace de una mala gestión en su empresa, un crédito no va a solucionar el problema. Las operaciones de refinanciación deben ir acompañadas de un replanteamiento de la gestión de la empresa, en caso contrario sólo alargan la agonía. En según qué casos es mejor cerrar de forma ordenada que seguir adelante.

8. El pasado no es una garantía para la entidad. Es un punto previo, es decir, si es positivo no es una garantía, pero si es negativo paralizará la negociación.

9. Tenga paciencia. Las entidades bancarias toman decisiones que nos llegan a través de personas que no han participado en las mismas. En ocasiones nos proponen condiciones que nos parecen excesivas o presunciones que tildaríamos de descabelladas. No se enfade, sea paciente, siga negociando o cierre la negociación, pero mantenga una actitud que le permita volver a abrir la puerta si lo necesita.

10. Honestidad y transparencia. Es la única manera de trabajar con los bancos a medio y largo plazo. No subestime la capacidad de los bancos de obtener información. En ocasiones saben de su empresa más que usted. Sea honesto.